Saiba com a colunista Maria Fernanda Lopes quais as melhores opções para investir seu dinheiro
Maria Fernanda Lopes* Publicado em 30/12/2021, às 06h00
Investir ou comprar imóvel? Definitivamente, para algumas pessoas essa pode ser uma grande dúvida. Afinal, quando se está procurando segurança, comprar uma casa com a intenção de manter um patrimônio pode não parecer má ideia. Porém, cuidado! Há uma série de questões a serem consideradas ao fazer essa escolha. Principalmente, se o objetivo também é aumentar o seu rendimento ao longo dos anos.
Neste texto, vamos falar quais são as principais diferenças entre fazer um investimento e comprar um imóvel. Entenda!
Por muitos anos, acreditava-se que comprar um imóvel com a ideia de fazer um investimento era uma boa atitude. Não só imóveis, mas tudo aquilo que o envolvia, inclusive o terreno. Um dos principais motivos era que, ao adquirir uma casa, você estava investindo em segurança.
Objetivo muito buscado pela maioria dos brasileiros, afinal, sofremos um grande baque com a poupança confiscada na era Collor e, também, a alta inflação que por muito tempo assombrou o país. Então, com a chegada do Plano Real e a melhora considerável do poder de compra dos brasileiros, a sensação era mais positiva.
Contudo, em relação aos investimentos, ainda não existia diversificação suficiente no nosso mercado. Dessa forma, não era incomum acreditar que a única maneira para não se perder dinheiro era investindo em um patrimônio físico.
Hoje, a realidade brasileira em relação aos investimentos está muito diferente do que há 10 anos. Muita coisa mudou e novas possibilidades de aplicações apareceram. Sendo assim, quando analisamos a intenção de adquirir um imóvel como um investimento, é preciso ter bastante cuidado.
Vejamos: uma casa tem diversos gastos, como IPTU, água, luz, manutenção etc, que precisam ser liquidados com frequência. A valorização desse tipo de bem, ao longo dos anos, também não é garantida, além do próprio imóvel que tende a se danificar com o tempo. Ainda existe a questão do bairro onde a casa se localiza. Com o passar dos anos, ele também pode se desvalorizar.
Outro ponto, é que uma casa não é um investimento: via de regra, aplicações são o que trazem renda, que fazem com que a quantia que você investiu se multiplique. Ao comprar um imóvel, a quantia que você pagou não aumenta. Essa situação pode ainda piorar se decidir financiá-lo. Pois, além de ter que lidar com os juros, o bem somente será seu depois de liquidado, ou seja, ele estará alienado ao banco até lá.
Em um investimento, o que é aplicado realmente se multiplica. Caso você tenha, por exemplo, R$ 250 mil para comprar uma casa e, em vez disso, você aplique esse montante — você tem a chance de, a cada mês, conseguir até 1% em rendimentos. Você teria uma renda em média de até R$ 2,5 mil por mês.
Dito isso, vamos conhecer quais são as vantagens de escolher um investimento para aumentar o seu patrimônio em vez de comprar uma casa.
Liquidez - não há liquidez quando se compra uma casa com a intenção de que seja um investimento. Ao adquirir um imóvel, o dinheiro é utilizado para a compra. Se o investidor precisar, supomos, de R$ 50 mil, ele não poderá vender uma parte do bem para pegar esse valor. Portanto, diferentemente de um investimento, dependendo, em que é possível sacar uma parte imediatamente ou em até um determinado período.
Não há custos extras - claro que investimentos cobram algumas taxas de manutenção, porém, o valor é mínimo, algo de 5% no máximo. Em um imóvel não há essa possibilidade, além do dinheiro aplicado não se multiplicar, você ainda terá que gastar com outros custos para manter o bem, como água, luz, IPTU etc. Muitos deles tendem a ser até mais altos do que o valor de uma tarifa de uma aplicação.
Acumulação de ganhos - Como dissemos, ao comprar uma casa, você utiliza o dinheiro apenas para aquilo. Ele não se multiplicará e, mesmo que a intenção seja esperar o imóvel se valorizar, ainda assim, seria contar com a sorte. É acreditar que, ao longo dos anos, o local onde o imóvel está não passará por nenhum tipo de desvalorização, assim como o preço da casa. Com um investimento, as chances de o dinheiro crescer são muito maiores. Já que o investidor conta com os juros que tendem a ajudar na quantia que foi investida a ficar maior.
Diversificação - Existe uma diversidade de investimentos e, mesmo que estejam divididos em 2 categorias, renda fixa e variável, dentro delas há muitas possibilidades para diferentes tipos de perfis. Por exemplo, para os que procuram segurança, aplicações de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, CRA e CRI etc, podem ser uma boa. Para aqueles que não se importam tanto com riscos, existem as aplicações em ações, COE (Certificados de Operações Estruturadas), entre outros. Ou seja, diversas possibilidades para aumentar os seus rendimentos.
Como investir em imóveis - Ao longo do texto, mostramos como comprar uma casa com o intuito de ser um investimento seguro pode ser uma má ideia. Contudo, se o seu desejo é utilizar um imóvel como aplicação, existe uma possibilidade muito mais adequada e que realmente fará o seu dinheiro se multiplicar.
Os Fundos de Investimento Imobiliários, ou FIIs, são um tipo de aplicação em que um grupo de investidores se juntam para aplicar em diferentes setores imobiliários. Isso significa que é possível investir em prédios para alugar, empreendimentos, construções, edifícios comerciais etc.
Cada participante tem direito a uma ou mais cotas que são como partes do fundo. O lucro obtido nesse investimento é distribuído entre eles a cada mês e depende do número de cotas que cada um adquire. A partir de 50 cotistas, o fundo imobiliário distribui rendimentos mensais isentos de imposto de renda!
Bem, neste texto, explicamos que comprar um imóvel para conseguir aumentar os seus rendimentos pode não ser a melhor escolha. Além do dinheiro investido não estar mais disponível, são quase impossíveis as chances dele se multiplicar ao longo dos anos. Seus pais tinham razão em investir em imóveis, VOCÊ NÃO!
*Maria Fernanda Lopes, CFP ® é Agente Autônomo de Investimentos da One Investimentos/BTG Pactual. Está há 22 anos no mercado financeiro, mãe, esposa e filha. A One com Ela$ é uma assessoria especializada em mulheres que fornece as mais eficientes soluções financeiras, com a intermediação do BTG Pactual, buscando oportunidades, ampliando os horizontes e promovendo o crescimento mútuo.
